苏宁银行“云开”破冰:行业首个线上线下一体化核心系统问世

2020-01-07

  大幅提升系统研发和运维效率。在研发方面,“云开”系统对线上线下账户提供了统一、标准的服务接口,大大提升了研发效率,开发人员可聚焦于流程开发而无需关注线上线下不同的账户、用户和支付体系,同时由于业务模型设计有良好的业务前瞻性、产品参数化程度高,新产品研发交付周期也缩短了70%。在运维方面,“云开”系统彻底解决了双核心模式下记账逻辑复杂、易出错、紧急情况下问题排查困难等痛点,同时交易核算分离机制使得交易日切不再依赖于会计批处理,极大降低了由于会计批处理故障导致无法开门营业的风险。

  有效改善用户体验。“云开”系统解决了双核心的客户账户割裂问题,可轻松实现客户线上线下账户无缝升降级及凭证配发、实现客户一个账户统筹所有金融业务等功能,为用户提供了全新的操作体验。

  轻松支持系统性能弹性伸缩。由于采用了分布式微服务架构,同时交易核算分离,“云开”系统的端到端交易性能得到大幅提升,联机交易处理能力达到1000TPS、查询交易处理能力达到10000TPS,并可通过增加硬件资源快速进行在线扩容。批处理采取了分布式技术后,批量时长缩短至30分钟,性能提升近5倍。

  互联网时代用户体验为王,用户的改变倒逼银行进行科技变革,以提升用户体验、快速交付产品并接入新型互联网场景,而这些变革无一例外需有强大的核心银行系统支撑。然而由于历史的原因,现有核心银行系统弊端重重,各家银行不堪其痛。

  全生命周期产品创新流水线。“云开”系统对互联网背景下的金融产品模型进行了深度的思考及抽象,重新提炼和梳理了金融产品模型的参数、组件、部件及模板,利用产品工厂的设计理念,实现金融产品从建模、配置、发布、下线的全生命周期流水线管控及零编程参数化配置。

  全新应用架构设计。“云开”的应用架构设计彻底摆脱了传统架构设计理念的束缚,采用第一性原理,从零开始再造核心银行系统基本能力;按领域而非线上线下业务类型进行架构切分,采用了交易核算分离设计,让交易系统集中处理交易而无需关注会计核算、总分核对等场景;采用了存贷分离设计,使各子系统充分解耦,各自独立管控及扩展。

  由于采用了先进的技术架构和应用架构,“云开”系统投产极大提升了苏宁银行的科技效率,并带来了显著的经济效益。

  “云开”核心银行系统之“效”

  苏宁银行相关负责人介绍,“云开”两字取义于“日出云开”,同时也寓意作为一家新型互联网银行,苏宁银行将会坚定不移推进其“金融云”和“开放银行”战略。据悉,苏宁银行有意在其“开放银行”战略下与国内中小银行合作共建“云开”线上线下一体化核心系统。

  “双核心”模式给银行带来了沉重包袱。在中小型银行开展线上业务时,为避免影响原有线下业务系统的稳定性,同时也由于国内核心银行系统供应商均无线上线下一体化核心解决方案,各银行一般采用“在传统线下核心之外,另行搭建互联网核心系统”的建设模式。这种“双核心”模式支持了各家银行快速上线互联网业务,但同一用户既是线上用户又是线下用户为互联网时代趋势,银行业务也需要线上线下一体化以顺应用户需求,“双核心”模式下,用户数据割裂,难以进行统一管理;同样的业务模型及算法需在两个核心分别上线;外围系统改造需同时对接两个核心等等,种种弊端导致“双核心”模式下交付时间长、单个用户IT成本高、交易性能受限等诸多严重问题。

  近日,由苏宁银行自主研发、拥有全部自主知识产权的分布式、线上线下一体化核心银行系统“云开”成功投产上线。

  显著降低IT成本。“云开”系统硬件全部采用国产X86服务器,软件则采用了苏宁云分布式软件及JBOSS、MYSQL等深度定制开源软件,一次性软硬件成本较同等规模银行节约2000万元,同时每年可节约维保费用500万元。

  作为行业首个线上线下一体化核心银行系统,“云开”系统采用了“苏宁云”分布式技术架构,并将银行线上线下核心业务处理有效整合到一套系统中,解决了传统银行线上线下双核心带来的“用户数据割裂”、“研发运维成本高”、“不支持高并发交易”、“产品研发交付慢”等严重问题。该系统的成功投产,也打破了国内中小型银行核心银行系统建设高度依赖厂商采购的惯例,具有重要的示范意义。

  传统核心银行系统之“痛”

  “云开”核心银行系统之“新”

  全系统分布式微服务技术架构。“云开”采用了苏宁云分布式微服务架构,通过去中心化,有效解决了传统集中式技术架构的性能瓶颈,轻松实现系统弹性扩缩容及高可用容灾能力。

  针对传统核心银行系统的弊端,苏宁银行通过打造“云开”线上线下一体化系统,解决了“双核心”模式问题,同时在“云开”系统设计中通过全新架构理念及各种新型技术的运用,使系统在行业内具有很高的先进性。

  据苏宁银行相关负责人介绍,作为一家“科技驱动的O2O银行”,苏宁银行自筹建以来一直坚持自主研发信息科技战略,并重点投入被称之为“银行信息系统皇冠上的明珠”的核心银行系统自主研发。“云开”系统研发从最初的底层架构设计、数据建模、原型开发,到最终落地上线,历时近两年时间,期间克服了种种技术难题。作为南京市重点研发项目,“云开”系统目前已发表各类软件著作权及发明专利数十件。该系统已承载苏宁银行2500万用户和300万账户的日常处理,每天交易笔数150万,运行平稳并成功经受住“双11”大促和年终决算考验。

  传统的技术架构已无法满足银行快速创新发展需求。传统核心银行系统由于采取集中式技术架构,一方面系统很难做到灵活扩容,极易出现性能瓶颈,难以应对互联网突发脉冲交易量,另一方面传统架构下各系统间高度耦合,牵一发而动全身,系统改造风险高从而严重影响新产品新功能快速交付。同时在传统架构下软硬件及开发运维成本居高不下,给各家银行带来负担。